在公元前2548年，即使信托概念尚未出现，也有类似信托的行为发生。 在古埃及时代，存在一种具有信托功能的财产规划和遗产继承制度，即【遗嘱托孤】。遗嘱托孤是一种古老的法律文书，旨在确保孩子获得适当的监护和财产管理。 在古埃及人去世时，他们可能会担心孩子没有监护人照顾，或担心财产被盗窃或浪费。因此，他们会在生前撰写 “遗嘱托孤”，规定去世后由谁监护孩子并管理财产。这份文件通常交给受托人，负责监护孩子并管理财产。 受托人管理财产，如房地产、土地、金钱等，并确保这些财产用于孩子的教育、生活和照顾。当孩子成年或达到特定年龄时，受托人可能会将财产移交给孩子本人。 这种遗产管理方式与现代信托概念相似，借助第三方管理资产，确保无法管理资产的受益人得到全部遗产，避免欺诈或浪费。
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原文来源：《星洲财经》 “我们来自雪兰莪州，当年立遗嘱的时候，两个孩子都不到18岁。现在他们已经廿多岁，而我们也接近退休年龄。这里想请问林若辉律师，我们是否应该订立新的遗嘱，以取代旧的那一份？另外，希望林律师可以叙述立遗嘱的基本常识，例如立遗嘱的条件。如果个人在生前没有立遗嘱，他逝世之后，所留下来的遗产如何处理？” 朱达利敬上 林若辉律师回答朱达利的提问时指出，这位读者当年立遗嘱的时候，虽然两个孩子还不到18岁，除非是准备改换遗产执行人，那么就需要立一份新的遗嘱。 假如暂时没有想要改换遗产执行人，或者没有要修改遗嘱的内容，其实不需要订立新的遗嘱。 在马来西亚半岛和砂拉越，立遗嘱的人一定要满18岁，如果是在沙巴则需要满21岁。 个人在立遗嘱的时候，他／她必须是头脑清醒，立遗嘱者必须在遗嘱末端签名，以及写下日期。立遗嘱者的签名，必须要有两个人见证，见证人不是受益人，而且也不是受益人的丈夫或妻子。 说到遗嘱，这是一份怎样的文件，林律师说，遗嘱是一份依据法律程序做出的文件，说明立遗嘱个人在去世后，怎样处理他财产的心愿，以及由谁负责处理遗产。 必须根据法律形式和程序进行 一般来说，一张遗嘱牵涉四方面，分别是：立遗嘱者、遗嘱执行人、遗产受益人以及遗嘱见证人。 立遗嘱的人，我们称他为立遗嘱者（Teslator），立遗嘱者的个人代表，我们称他为遗嘱执行人，受益人就是那些在遗嘱里所列的受惠者，证人是指见证立遗嘱者签名的人。 个人若要立一份符合法律的遗嘱，他必须根据法律形式和程序进行，而且一份遗嘱必须是书写的。 遗嘱执行人如果不是受益人，以及不是任何受益人的另一半，可以见证这份遗嘱。这两名证人必须在彼此和立遗嘱者面前签名，遗嘱不需要盖印花。 普遍是以英文书写 虽然法律没有规定遗嘱需要以什么语文来书写，可是，如果遗嘱不是以国文或英文书写，当要申请遗嘱授权令，那么就必须要翻译成国文或英文。 任何的翻译，也许会出现争议。在我国，一般的遗嘱都是以英文书写。 关于公积金和保险是否可以列在遗嘱里，林律师说，在有提名的情况下，公积金和保险金是归给受益人的，它们不归在遗嘱里。 另一个人们常提及的问题，我们可以修改遗嘱吗？答案是：可以。我们可以修改遗嘱内容，例如要撤换受益人，每次立新的遗嘱，之前的遗嘱就会被取代。 没有遗嘱，遗产如何分配？ 假如生前没有立遗嘱，一旦逝世后，所留下来的遗产将根据1958年遗产分配法令（1997年修正） 进行，遗产的分配比例如下： ●如果只有配偶健在（无父母，无子女） ：全部遗产归配偶。 ●如果配偶和父母健在（没有子女） ：配偶1/2，父母1/2。 ●如果只有子女健在（没有配偶和父母） ：全部遗产归子女。 ●如果只有父母健在（没有配偶和子女） ：全部遗产归父母。 ●如果配偶和子女健在（没有父母） ：配偶1/3，子女2/3。 ●如果子女和父母健在（没有配偶） ：子女2/3，父母1/3。 ●如果配偶，子女和父母健在：配偶1/4，子女1/2，父母1/4。 ●假如配偶、父母和子女从缺，兄弟姐妹可以100%继承逝世者的遗产。 如果没有遗嘱，死者的亲属需要决定谁是遗产的管理者（administrator）…
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PMS Wealth 的创办人 Ivy Chong 和高级财务规划师 Chai Hong，都被评选为 2023 年“马来西亚50大最杰出财务顾问”。这项奖项旨在表彰那些在财务规划领域表现卓越，为马来西亚社区带来积极影响的财务顾问。 我们对他们的成就感到极度骄傲，这代表着他们在专业知识、职业道德和对客户的承诺方面得到了行业的高度认可。他们的成功更加坚定了 PMS Wealth 公司的信念和追求：为客户提供最优秀的财务咨询服务，帮助他们实现人生的财富目标。 这份荣誉不仅属于 Ivy 和 Chai Hong，也属于 PMS Wealth 的每一位成员，以及我们的所有客户。感谢大家对我们工作的信任和支持，让我们有机会致力于提高个人和家庭的财富管理水平。 恭喜 Ivy Chong 和 Chai Hong，也期待 PMS Wealth 在未来的财务规划之路上，继续创造更多辉煌的成就！
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过去的一星期，我们在 KPJ JohorSpecialist 的 “资产传承路演”圆满举行，感谢所有出席的朋友们！ 在这场路演中，我们分享了许多关于资产规划的重要知识，希望能帮助大家更好地理解并管理自己的财富。我们也深感荣幸能够听到来自各方的声音和见解，这是我们前进的动力。 未来，PMS Wealth 将继续举办更多类似的活动，向大家传播关于财富传承的重要性。我们期待下一次的相聚，期待与你们一同创造更美好的未来。
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财规有道，家庭如诗， 和谐、富裕，皆由此起。 传承财富，无需忧虑， 只因规划早，未来可期。 在过去的几天里，我们在 KPJ Johor Specialist 举行“资产传承路演”，感谢能和到场的每一位朋友进行了深入交流。我们希望通过我们的专业知识，帮助每一个人实现财富的持续增长和传承。 再次感谢所有的朋友们，让我们在未来的日子里，一起规划更美好的未来！
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过去几天，PMS Wealth 在KPJ Johor Specialist 举办了“资产传承路演”。我们很高兴能够为大家提供有关财富传承、遗产规划和信托设立等方面的信息和建议。 感谢所有前来询问的朋友们，希望我们能够帮助您规划更好的财富传承计划，以及保障家人的未来！
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遗嘱规划已经是数百年历史了，可是为什么大马有90%的人民还没有立遗嘱呢？ 基本上是不是人人都需要立遗嘱呢？到底什么人才需要立遗嘱呢？ 那么立遗嘱有什么好处呢？遗嘱是否可以自己DIY吗？ 相信大家对立遗嘱有许多的迷思，有鉴于此我们与伙伴们安排了一场与顾客们近距离的讲座，让大家深入的了解遗嘱与信托如何在财务规划方面帮到我们。 PMSWealth 在7月16日下午2点于 Taman Nusa Bestari 的创新补习学院，举办了”资产传承讲座“， 让大家了解立遗嘱的重要性，由衷感谢今天出席 分享会的朋友们，也让我们近距离的传达 遗嘱与信托 规划的重要性，尤其在这个变幻莫测的时代当中。 岁月匆匆与无常，让我们更珍惜光阴，和挚爱；后疫情时代，也让我们更认真的去了解与探讨资产规划与传承。 有限的传承，无限的关怀，后疫情时代，我们祝福大家安好！
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资讯来源：南洋商报 大马雇员公积金局（KWSP）今天在会员保护计划下推出“i-Lindung”平台，允许会员从第二户头提款购买人寿和重大疾病保险。 公积金局预测，i-Lindung第一年将吸引30万名会员投保。 财政部长东姑扎夫鲁说，KWSP推出i-Lindung平台，可协助会员获得保障，应对不可预见和失控的情况。 他今天为公积金局推介i-Lindung平台时说，保险公司通过KWSP平台提供有关保费合理的保险，它不会增加会员的负担：“这是保护国人及其家人面对死亡、残疾和慢性病风险的重要起点。” 他指出，如果会员发生任何意外，该计划可提供替代收入或额外储蓄；最重要的是，会员每个月只需支付几令吉保费，即可获得保险保障。 “政府向来强调巩固社会保障的重要性，尤其在后疫情时期复苏及重建经济。通过官联公司转型计划，其中一项最重要的领域是巩固社会保障，这项责任已交付KWSP。” 新会员注册人数增57% 扎夫鲁说，目前KWSP策略已奏效，今年首个季度新会员注册人数增加57%至14万6000人，至于在“自愿储蓄退休”（i-Saraan）计划下自愿缴纳公积金的人数则增长77%至59万9000人。 他指i-Saraan将继续把焦点集中在非正式领域及自雇人士，以提高社会保障。政府也刻在探讨可加速提高社会保障的政策，以缩小贫富鸿沟。 他表示，政府及KWSP致力巩固国民的长期社会保障计划之余，也必须继续短期措施，因为许多人还不了解保险的重要性，就算了解，也可能没能力负担。 “这导致许多国民没有任何保险保障，国民健康和发病率调查显示，近半数国民没有额外储蓄缴付医药费。”
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文章来源：《南洋财经》 立遗嘱向来是华人普遍忌讳的事，但过去2年的疫情，却令随时面临生离死别的国人改变想法。 本报早前报道，2020年3月至2021年4月期间，单是向公共信托有限公司（Amanah Raya Berhad）立遗嘱的国人就有约4万人，创下10年新高。 尽管如此，根据马来西亚资产规划师协会（MIEP）官网，至今仍有超过90%的大马人仍未立遗嘱，为何如此？这里请来该会主席薛国龙告诉大家更多。 问：为何大马至今仍没有立遗嘱的风气？ 答：这可归纳几个原因。第一，许多国人仍不明白立遗嘱的重要性；第二，很多人认为立遗嘱很麻烦，需要准备许多文件和列明财产，结果抱着能拖就拖的心态，迟迟不立遗嘱。第三，有些人认为自己没有财产，所以不必立遗嘱；第四，很多人认为立遗嘱费用很高，是有钱人的“玩意”。 其实，立遗嘱非常重要，因为一个人如果没有立遗嘱，其遗产将根据遗产分配法令，而非根据其意愿来分配。只要有一个银行户头，就必须立遗嘱，否则受益人很难拿到其遗产。至于立遗嘱的费用其实不高，只需花费1000令吉以下就可做到。 建议提供税务减免 问：过去20年来业界和相关组织对立遗嘱方面的宣导，是否有起到作用？ 答：肯定有的。以前每个人一提到立遗嘱，就会想到自己不久后将离开人世，所以就很忌讳，现在的人会比较好一点，尤其是冠病疫情爆发后，会有更多人立遗嘱。 但为何我们立遗嘱的风气仍不盛，除了上述提到的几个原因，其他因素包括政府未有奖掖措施去推动，因此我们建议政府提供税务减免，立遗嘱可享有个人所得税减免最高3000令吉，以鼓励更多国人立遗嘱。 设信托国人少过1% 问：遗产规划其实不止是立遗嘱，还包括设立信托。在大马，设立信托的人多吗？ 答：在大马，信托是一个很新的概念。目前没有正式的统计数据，但相信有开设信托户头的人少过1%。 信托可分为很多种，包括家庭信托、房产信托、保险信托、投资信托等。它是财务规划和传承财富的其中一种工具，通过它把资产（遗产）传承给下一代。 信托可减遗嘱争议 问：没有立遗嘱和设立信托，会面对哪些问题？信托又有什么好处？ 答：没有立遗嘱，就必须根据遗产分配法令来分配遗产，要将遗产交给指定受益人，需耗费更长时间。 当然，遗嘱的有效性可以被挑战，例如指有关立遗嘱是在不清醒的情况下所立下，但信托可以解决遗嘱的这个问题。信托可以在立信托者过世及发出死亡证书后的4至21天后，就由信托公司把钱交给受益人。 在等待遗产分配的过程中，死者家属的日子要过、贷款需继续还，可通过之前准备的现金信托，应付全家好几个月的生活开销。 问：国人购买的人寿保险和公积金户头通常有安排受益人，如果在遗嘱中提名不同的保险和公积金受益人，两者会否有冲突或重叠？ 答：这是一个很复杂的法律问题。我建议不要这样做。如果在遗嘱中提名保险和公积金受益人，而有关受益人并非你的近亲，这份遗产的安排将无效，可能会被挑战，进而令整个遗产分配出现问题。 所以我的建议是，如果要更换保险或公积金的提名受益人，就直接在保险提名人和公积金提名人上作出更改。 ============================================ 只要有规划好，按本身意愿分配财产，就无需根据法令行事，也免除家属争吵。 这不仅是心愿的延续，也是安慰亲人的最好方式。生前规划，也是一种负责任的态度。 欲了解更多？让我们的专员来协助你 https://bit.ly/2NbfhN9
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您是否想过，从我们居住的房子、银行的储蓄、个人收藏品、生意等其他宝贵的资产，是否能依照您的意愿，分配给您心目中的人选？答案是“肯定可以”的。但我们需要详细的作出一些周全的遗产规划，有效的遗产规划可以避免您的资产在移交时耗损，帮助您避免任何人为的阻扰、法律程序上的麻烦。 每位立遗嘱者都能根据自己本身的意愿去立下一份属于自己的遗嘱。 一份遗嘱的基本内容如下： 1. 日期 立下遗嘱的日期 2. 姓名和身份证号码 立遗嘱者的姓名、地址、身份证等资料 3. 撤销条款 撤销之前立下的遗嘱或一切安排的一项宣言 4. 最后遗嘱条款 宣布该新立的遗嘱为最后及最新遗嘱的一项宣言 5. 法律适用条款 指示该遗嘱将根据马来西亚法律实效的一项条款 6. 委任遗嘱执行人 委任遗嘱执行人或其他执行人的一项条款 7. 委任监护人 委任孩子的监护人直到孩子达 18 岁 8. 遗产的安排和分配 识别所有财产及清楚列明所有分配 9. 债务、葬礼等费用 安排还清债务、葬礼等费用的一项条款 10. 剩余遗产条款 安排所有剩余、没有被注明的遗产分配的一项条款 11. 立遗嘱者的签名 遗嘱的最终页（最好每一页的右下角也附上签名） 12. 遗嘱见证人的见证 遗嘱见证人的签名、姓名、身份证号码 你可以把什么类型的资产列入遗嘱当中？ 不动产（房子、工厂、土地等） 可动产（交通工具、个人器具等） 银行帐号（现金、定存、外汇等） 投资（股票、合伙生意等） 知识产权（版权、专利） 公积金和保险（若无提名） 个人物品（珠宝金饰、古董、奢侈品等） 未来财产（未来你将获取的资产如继承产业） 数位资产（网站、电子钱包等其他数位账号） 如何进行遗产分配？ 有立遗嘱： 你可 100%…
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