100万怎么花？看中国爷爷VS美国爷爷

一位中国爷爷，有100万财富。

他吃过很多苦，一辈子勤勤恳恳，省吃俭用，艰苦创业，既舍不得买吃的，也舍不得买喝的，更舍不得买穿的，终于竭尽全力赚了100万，传给大儿子50万，小儿子50万。大、小儿子又把50万传承给下一代，到了第三代，四个孙子，每个孙子仅仅25万。这也就是传说中的“富不过三代”，这好比一个魔咒，让很多家庭恐慌。

一位美国爷爷，也有100万财富。

他也吃过很多苦，一辈子勤勤恳恳，艰苦创业，不同的是，他并没有省吃俭用，既舍得买吃的，也舍得买喝的，更舍得买穿的。他将自己赚来的100万分为70万和30万，70万是他用来享受美好生活的，30万给两个儿子保险，大儿子100万保险金，小儿子也100万保险金。大、小儿子又跟他一样，70万享受，30万给后代买保险。到了第三代，四个孙子，每个孙子拥有100万保险金。如此，便打破了“富不过三代”的魔咒，完美的实现了财富的代代相传。

不得不说，这个故事引人深思。

到底为什么会有这么大的文化差异呢?

我们先来看看“中国爷爷”和“美国爷爷”的生活土壤，即各自面对的保险市场环境。保险密度和保险深度是国际通用的两个衡量一个国家或者地区保险业发展的水平和潜力的指标。

保险密度就是一国的人均年缴保费，它标志着保险业的发展程度，同时也反映了当地人们参与保险的意识。保险深度简单而言就是一国或一地区年度总保费与总的国民生产总值GDP之间的比率，它反应了保险业在该国的地位。

Swiss Re发布的2014年全球保险业发展报告，美国人均保险花费高达3901美元，而中国仅仅为201美元。保险依据的就是最朴素的“大数定理”，保险池子里的人越多，累积的保费越多，再加上稳健的全球市场投资，才会把财富保值增值的理念发挥到极致。

美国是人寿保险信托业务发展最为成熟的国家之一。美国保险业务的规范发展和稳定增长对于整个国家的经济发展和社会稳定起到了非常关键的作用。

在美国，人寿保险是和财富保值以及税密切相关的。